An der Schufa kommt in Deutschland fast niemand vorbei, der einen Kredit aufnehmen will. So gut wie jeder Bürger kommt zumindest einmal in einem Leben in die Situation, ein Darlehen oder einen Baukredit bei einer Bank beantragen zu müssen.
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Die Gründe dafür sind vielfältig: Der Bau eines Eigenheims, kostenintensive Haushaltsgeräte müssen ersetzt werden oder man möchte sich endlich den Traum eines eigenen Autos erfüllen. Im Allgemeinen muss eine Person einen gewissen Grad an Bonität – darunter versteht man die sogenannte Kreditwürdigkeit – aufweisen, um an ein Darlehen oder einen Sofortkredit zu kommen. Für alle, die nicht darüber verfügen, existiert allerdings eine Alternative: der sogenannte schufafreie Kredit.
Kredit ohne Schufa – Was verbirgt sich dahinter?
Wer sich in den unendlichen Weiten des Internet über Kredite oder eine Finanzierung informiert, die nicht nach der Kreditwürdigkeit des künftigen Kreditnehmers fragen, der stößt schnell auf „Kredite ohne Schufa“. Dahinter steckt die bundesdeutsche SCHUFA Holding AG, die als „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ auftritt. Dort werden Daten über bundesdeutsche Verbraucher gesammelt, die in ihrer Gesamtheit Auskunft über die Bonität des Einzelnen geben.
Im konkreten Fall fragen Kreditgeber, wie eine Bank, vor der Vergabe eines Darlehens bei diesem Unternehmen nach, ob eine Person über die notwendige Bonität verfügt. Trifft dies nicht zu, dann wird folglich auch keine derartige Finanzierungart von den Banken gewährt. Kredite ohne Schufaeinsicht zeichnen sich nun dadurch aus, dass auf diesen Schritt verzichtet wird, bevor das Geld freigegeben wird.
Das bedeutet aber keineswegs, dass diese Möglichkeit jedem zur Verfügung steht. Ganz im Gegenteil: Eine bewiesene positive Bonität gilt als Sicherheit, dass der Kreditnehmer die regelmäßig zu zahlenden Tilgungsraten in ihrer gesamten, vereinbarten Höhe bis zum Ende der Laufzeitdauer auch begleichen kann. Wird auf eine Schufaeinsicht verzichtet, so muss der Kunde in der Lage sein, andere Sicherheiten nachweisen zu können. Seriöse Anbieter machen in dieser Hinsicht zum Beispiel den Nachweis einer ungekündigten, festen Arbeitsstelle geltend. Zusätzlich können die Zinsen der Banken bei einem schufafreien Kredit auch höher angesetzt werden.
Die Relevanz der Schufa für Österreicher
Die genannten Ausführungen legen den Schluss nahe, dass die Schufa lediglich im bundesdeutschen Raum eine Rolle bei der Kreditvergabe spielt, nicht aber in Österreich. Diese Annahme ist auch richtig, allerdings wird in der Alpenrepublik ein ähnliches Instrument eingesetzt, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu überprüfen. Österreichische Fremdfinanzierungen werden generell erst nach Einsicht in die entsprechenden Unterlagen des Kreditschutzverbandes gewährt.
KSV ist die Abkürzung für „Kreditschutzverband“, dem hierzulande dieselbe Aufgabe zukommt wie der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ bei unseren nördlichen Nachbarn in Deutschland. Auch in der Alpenrepublik ist ein Kredit also nur im Ausnahmefall ohne ausreichend nachgewiesene Bonität zu haben, sofern alternative Sicherheiten – zum Beispiel Grundbesitz – zum Tragen kommen.
Wer gewährt Kredite ohne Nachweis der Kreditwürdigkeit?
Eine andere Bezeichnung für eine schufafreie Fremdfinanzierung ist „Schweizer Kredit“. Dieser Name rührt daher, dass Kreditgeber, die auf einen Nachweis der Bonität vonseiten des Interessenten verzichten, ihren Sitz manchmal in der Schweiz haben. Hat also ein Österreicher Interesse an einem derartigen Kredit, dann zahlt es sich durchaus aus, im World Wide Web nach Produkten ohne Schufa zu suchen, denn somit landet er manchmal auch auf den Webpräsenzen der eidgenössischen Anbieter.
Allerdings besteht auch die Möglichkeit, im Inland einen Kredit mit gewünschter Laufzeit ohne bewiesene Bonität zu erhalten. Es handelt sich hierbei zum Beispiel um die Ratenkredite von Versandhäusern: In einem solchen Fall dient dem Kreditgeber die Ware als Sicherheit. Ermöglicht wird diese Alternative hauptsächlich durch den Umstand, dass bei derartigen Geschäften vergleichsweise geringe Summen im Spiel sind und keine Auszahlung mit barem Geld getätigt wird.