Das Bauspardarlehen wird in Österreich häufig genutzt, um sich ein eigenes Haus zu bauen. Streng genommen betrifft das Bauspardarlehen den Betrag, den ein Sparer zusätzlich zu seinem angesparten Geld für den Hausbau benötigt. So ist das Darlehen als Teil eines Bausparvertages zu verstehen. Beim Bausparen unterscheidet man drei Phasen: die Sparphase, die Zuteilung und die Darlehensphase. Das Bauspardarlehen entspricht der Phase der Zuteilung. Diese Alternative zum Kredit muss nicht zwangläufig für den Bau eines Hauses verwendet werden. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, das Bauspardarlehen einzusetzen, solange es für Wohnzwecke bestimmt ist. Dies bedeutet, dass es unter anderem auch für den Erwerb einer Immobilie, die Renovierung einer Immobilie, den Erwerb von Bauland, auf dem Gebäude zu Wohnzwecken errichtet werden sollen, verwendet werden darf.
Finanzierung eines Bauspardarlehens
Die Obergrenze eines Bauspardarlehens beträgt in Österreich seit April 2012 pro Person 300.000 Euro. Der Zinssatz wird in der Regel für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Danach ist er variabel. Zur Zeit liegt der Zinssatz zwischen 3 und 6 Prozent. Wie auch beim Hausbaukredit und beim Immobilienkredit ist für die Verzinsung des Bauspardarlehens das Eigenkapital ein wichtiges Kriterium. Je höher die Summe des eingebrachten Eigenkapitals ist, umso niedriger fällt die Verzinsung aus.
Bis zu 70 Prozent des Gesamtwertes des Bausparvertrages können über ein Bauspardarlehen ausgezahlt werden. Die restlichen 30 Prozent oder mehr muss der Sparer ansparen. Das Darlehen wird erst ausgezahlt, wenn der bei Vertragsabschluss vereinbarte Betrag angespart worden ist. Dies kann mehrere Jahre dauern. Jede Bausparkasse hantiert diesbezüglich ihr eigenes System und hat ihre eigenen Konditionen.
Zwischenfinanzierung für Bausparer
Nicht immer wird das Bauspardarlehen nach der Ansparphase direkt zugeteilt. Daher gibt es die Möglichkeit, die Wartezeit mit einer Zwischenfinanzierung zu überbrücken. Dies ist insbesondere dann wichtig, wenn der Vertragsinhaber zum Beispiel eine Immobilie gefunden hat, die er kaufen möchte, bevor die Sparphase des Bausparvertrages abgeschlossen ist. Wenn dann eine Zwischenfinanzierung in Anspruch genommen wird, muss man über das im Sparvertrag angelegte Geld zusätzlich Zinsen zahlen. Eine andere Alternative ist es, darüber hinaus noch einen Hypthekkredit aufzunehmen. Dies ist insbesondere dann nötig, wenn sich zeigt, dass der Finanzierungsbedarf höher ist als ursprünglich gedacht.
Ein Bauspardarlehen ist eine komplexe Angelegenheit. Darüber hinaus gibt es in Österreich zahlreiche Möglichkeiten, ein Bauspardarlehen zu finanzieren, denn die Auswahl der Anbieter ist sehr groß. Bevor man sich für ein Produkt entscheidet, sollte man sich deshalb persönlich beraten lassen. So kann man sicherstellen, dass man das Produkt erhält, das auf die eigene Situation und Pläne am besten zugeschnitten ist.